En el presente artículo, los Abogados de Law Working Group – Legal Services – vamos a proceder a analizar un asunto de actualidad.
Seguramente desde hace unos meses hayas escuchado hablar sobre las tarjetas revolving pero…
¿Sabes qué son las tarjetas revolving? Es una tarjeta de crédito pero con un interés altísimo mensual.
¿Qué son las Revolving?
En concreto, es un nuevo producto financiero complejo que lo ofrecen tanto las entidades financieras como otras empresas que te financian las compras. Estas tarjetas:
- Son tarjetas de crédito pero con un elevadísimo tipo de interés.
- Sólo permiten la opción de pago aplazado.
- Como contraprestación deberás pagar unos intereses que únicamente se incrementan, provocando un endeudamiento eterno.
En definitiva, son préstamos a unos intereses absolutamente usureros, y que, dependiendo del límite que te permitan disponer, podrás hacer compras a cambio de una cuota con un tipo de interés ilegal.
«Aunque no tengas dinero en tu cuenta bancaria, a través de ésta tarjeta de crédito te permite realizar pagos y, con ello, incrementas tu deuda»
¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving permiten que gastes más de lo que tienes. La problemática nace cuando hay que devolver el dinero dispuesto o utilizado, porque tienes que pagarlo o bien mediante un porcentaje mensual del dinero que ha utilizado con esta tarjeta o con una cuota fija mensual la cual, sumándole los intereses mensuales la deuda o no baja o incluso se incrementa.
¿Qué tienen de especial?
Con estos pagos fraccionados sucede lo siguiente:
- No alcanzan a cubrir ni la deuda ni el pago de los intereses que se han generado con la utilización de la tarjeta.
- Tu deuda siempre crecerá y nunca terminarás de pagarlo de forma aplazada.
- Finalmente tienes una deuda eterna.
¿Por qué reclamar?
En primer lugar, porque los Tribunales avalan que este tipo de tarjetas aplican un interés de USURA.
Concretamente, el Tribunal Supremo en su sentencia 628/2015 de 25 de noviembre, ya anuló por usurario el crédito que un banco otorgó a un consumidor a más de un 24% de interés. El Alto Tribunal, anuló el crédito que se dio a través de la revolving, puesto que el tipo de interés era más del doble del interés medio de los créditos financieros regulados por el Banco de España.
Además, dijo que el riesgo que asumían los bancos al conceder esta clase de préstamos al consumo con sus correspondientes impagos, era algo que asumían ellos al concederlos:
- De manera ágil.
- Sin hacer las comprobaciones necesarias sobre la capacidad de pago del prestatario.
- Con una absoluta falta de diligencia.
Por último, el pasado 4 de marzo de 2020, el Tribunal Supremo ha creado jurisprudencia con una nueva Sentencia en la que, basándose en la anterior del 2015, declaró nulo por usurario un crédito concedido por Wizink a través de una tarjeta revolving.
Por último, el Supremo establece que de ninguna manera puede haber justificación sobre la fijación de un interés notablemente superior al normal del dinero.
«El Tribunal Supremo ha ratificado su criterio establecido hace ya cinco años en la Sentencia 628/2015»
¿Se puede reclamar?
Sí y además siguiendo varias vías.
En primer lugar, por usura. Los intereses tan elevados que se aplican con estas tarjetas, son impugnables aplicando la Ley de Usura.
En segundo lugar, por la falta de transparencia del contrato, y lo que se solicita es la nulidad de la cláusula de interés.
En otras palabras, que el banco o empresa que comercializa el producto informe y el consumidor sea consciente y entienda que es lo que está firmando.
¿Cuáles son las tarjetas revolving más populares?
- Wizink
- Barclays
- Carrefour
- Ikea
- Bankinter
- Citibank
- BBVA
- Caixabank
- Santander
- Evo
- Vodafone
- Eroski
- Cofidis.
Estos son algunos de los ejemplos de empresas que han comercializado este tipo de tarjetas.
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